1 de Enero de 2016.- Si en este 2016 cumples tus 116 puntos Infonavit, o si ya los tenías desde 2015 y no ejerciste tu crédito seguramente estás buscando noticias y novedades sobre tu crédito Infonavit para este año nuevo. A continuación englobamos las preguntas más frecuentes sobre puntos Infonavit y los cambios más relevantes para este 2016.

¿Cuánto te presta Infonavit en 2016?

Si cotizas con el salario mínimo y tienes menos de 36 años, y si ya tienes 116 puntos, Infonavit te otorgaría un crédito en 2016 de $197,627 más tu Saldo que tengas en la Subcuenta de Vivienda, más un poco de crédito extra conocido por algunos como Hipoteca Verde (en este caso serían cerca de $4,200). Además, si ganas menos de $5,000, el Gobierno te puede otorgar un Apoyo-Subsidio de poco más de $70,000 para completar en viviendas ecológicas y sustentables en algunos Fraccionamientos en viviendas que normalmente son casas dúplex y departamentos.

Desde los últimos meses de 2015, además de tu edad y salario, Infonavit también está tomando en cuenta el comportamiento de pagos de tu empresa. Es decir, qué tan puntual paga las aportaciones cada bimestre al Infonavit de sus trabajadores. Tenemos entendido que cuando tu empresa es puntual en los pagos, Infonavit te presta hasta el 100% de tu capacidad de crédito, la cual se calcula con tu edad y salario. Sin embargo, si tu empresa se retrasa en los pagos, te puede prestar el 90 y hasta el 80% y dicha cantidad la podrás consultar en tu precalificación de crédito.

Por ejemplo, si ganas el equivalente a 3 salarios mínimos (es decir, si ganas cerca de $6,600 mensuales), y tienes menos de 36 años, y si ya tienes los 116 puntos Infonavit, tu crédito sería de $315,300, más tu Subcuenta de Vivienda, más un poco de crédito extra de Hipoteca Verde (en este caso sería en promedio entre $10,000 y hasta $18,000 de crédito extra). Sin embargo, su tu empresa se retrasa en el pago de aportaciones de sus trabajadores, tu crédito podría disminuir entre $31,000 y hasta $62,000 aproximadamente, ya que disminuye entre un 10 y hasta un 20% de tu capacidad máxima de crédito.

Recuerda que en nuestro sitio web puedes consultar las tablas de montos máximos de crédito por edad y salario para 2016. Montos máximos de crédito Infonavit

¿De cuánto es el monto máximo de crédito en Infonavit?

En la modalidad de crédito Infonavit tradicional (en la cual no se consulta tu historial crediticio), si tu salario de cotización es a partir de unos $12,000 y hasta $30,000, Infonavit puede otorgarte un monto máximo de crédito de entre $400,000 y hasta $921,000.

En la modalidad de crédito Infonavit Total (a la cual puedes accesar si ganas a partir de aproximadamente $11,700 y se tendría que consultar tu historial crediticio), y si cotizas con el salario tope ante el IMSS (poco más de $55,000 de salario mensual), Infonavit te puede otorgar un crédito de poco más de $1,600,000.

¿Cómo se calculan los puntos Infonavit en 2016?

Hasta el momento los puntos Infonavit se siguen calculando en base a tres factores:

• Edad y salario de cotización
• Saldo en tu Subcuenta de Vivienda
• Número de bimestres cotizando de forma ininterrumpida

Infonavit sigue utilizando las siguientes tablas para calcular tus puntos Infonavit en 2016:

Edad y salario diario integrado con el cual estás registrado ante Infonavit EDAD Salario (Veces Salario Mínimo)   1.0 a 2.6  2.7 a 3.6  3.7 a 5.2  5.3 a 6.7  6.8 a 11.0  11.1 ó más  Hasta 17 años 30   31 32 34 39 40 18 a 20 56   57 58 60 65 66 21 a 34 60   61 62 64 69 70 35 a 42 63   64 65 67 72 73 43 a 49 66   67   68   70   75   76   50 ó más 51   52 53 55 60 61

Subcuenta de Vivienda acumulada De Hasta Puntos Infonavit 0 1.70 24 1.71 2.20 27 2.21 2.60 31 2.61 3.10 33 3.11 3.70 35 3.71 4.50 37 4.51 en adelante 39 Calculada en número de veces de tu salario mensual integrado

Bimestres de cotización ininterrumpida Bimestres Puntos Infonavit Hasta 5 seguidos 0   de 6 a 12  16  de 13 a 15   23  +de 16   38

Como podrás observar, entre mayor sea tu salario de cotización y mayor Saldo en tu Subcuenta de Vivienda, mayor número de puntos tendrás.

Así, un trabajador que comienza a laborar o que tiene un salario de cotización bajo, tarda normalmente entre 2 años y medio y hasta 3 para juntar la puntuación mínima, la cual sigue siendo en 2016 de 116 puntos Infonavit.

Por otro lado, si tu salario de cotización es alto, así como la cantidad que tengas acumulada en tu Subcuenta de vivienda, podrás juntar tus 116 puntos antes, en alrededor de 1 año y 4 meses a 2 años de cotización ininterrumpida.

Cabe mencionar que en algunos casos, solamente tardarás 1 año para poder ejercer tu crédito, siempre y cuando tu empresa esté reconocida por Infonavit como una "Empresa de 10", las cuales son muy puntuales en los pagos de aportaciones de sus trabajadores. Si este es el caso, cuando consultes tu precalificación de crédito aparecerá un mensaje que indica que, aunque no tengas los 116 puntos, podrás ejercer tu crédito de manera anticipada.

¿A cuánto equivalen 116 puntos Infonavit?

Tener 116 puntos Infonavit solamente equivale a tener el derecho a ejercer el crédito Infonavit de manera tradicional. Muchos derechohabientes piensan que a mayor número de puntos, mayor monto de crédito, pero desafortunadamente no es así.

Si tu salario es fijo y ya tienes 116 puntos o más, el Infonavit calculará tu monto de crédito basándose en tu edad y salario de cotización, y lo único que aumentaría cada bimestre es tu Saldo en la Subcuenta de Vivienda, la cual se integra por los pagos de aportaciones que paga tu Empresa al Infonavit, sobre el 5% de tu salario mensual. Así, si cotizas con un salario de $6,000 al mes, tu Subcuenta aumentaría cerca de $600 cada bimestre, y al final del año tendrías $3,000 más los intereses generados. Si cotizas con el mínimo, tu Subcuenta aumentaría cerca de $200 cada bimestre y juntarías cerca de $1,200 más intereses al año.

¿Se pueden juntar los 116 puntos Infonavit de forma anticipada?

Actualmente sólo hay 3 formas de juntar los 116 puntos Infonavit:

1) De forma natural, y dependiendo de tu edad, salario de cotización y saldo en la Subcuenta de vivienda, pueden pasar desde año y medio y hasta casi 3 años para juntarlos.

2) Si tu Empresa es considerada por Infonavit como una "Empresa de 10", ya que ha pagado en tiempo y forma sus aportaciones al Infonavit durante 10 bimestres continuos (es decir, que no se ha atrasado en los pagos prácticamente en 2 años).

Tomemos como ejemplo a 2 trabajadores con la misma edad y salario, que comienzan a cotizar en Empresas distintas el 1 de Enero de 2016.
El trabajador que cotiza en una Empresa de 10, podrá ejercer su crédito tradicional aproximadamente 10 a 12 meses después, y aparecerá su precalificación de crédito en el portal de Infonavit. En cambio, cuando el otro trabajador consulte su precalificación de crédito, leerá un mensaje que dice que aún no tiene los 116 puntos, y que podrá juntarlos entre 2017 y 2018.

3) Si aún no tienes los 116 puntos, puedes realizar un ahorro en la modalidad de crédito llamada "Crédito Seguro Bansefi", y consiste en ahorrar cierta cantidad, la cual varía dependiendo de tu edad y salario, y normalmente va de entre $20,000 y $80,000 (incluso más dependiendo de tu salario). Dicho ahorro se realiza en una cuenta a tu nombre en Bansefi, en un periodo mínimo de 4 meses, y una vez realizado puedes acudir a Infonavit con tu Constancia y así ejercer tu crédito, al cual se le suma la cantidad que ahorraste.

¿Cuánto aumentó tu crédito Infonavit en el 2016?

Si ya tenías tus 116 o más puntos Infonavit en 2015 y checaste tu monto de crédito, a partir del 1 de Enero de 2016 podrás notar que tu monto de crédito se incrementó ligeramente. Lo anterior se debe a que el salario mínimo aumentó un 4.2% quedando de la siguiente forma:

Salario mínimo general: $73.04
Salario mínimo mensual (se multiplica $73.04 x 30.4 = $2,220.41)

Si cotizas con el salario mínimo y tienes menos de 36 años, Infonavit te otorgaría un crédito de 89 Veces el Salario Mínimo.

En 2015 equivale a 89 x $2,131.04 = $189,662
En 2016 equivale a 89 x $2220.41 = $197,617

En conclusión, dependiendo de tu edad y salario, podrás notar que tu crédito Infonavit modalidad aumentó al menos unos $8,000.

¿Por qué disminuyó mi monto de crédito Infonavit en 2016?

Si tu crédito Infonavit disminuyó pudo deberse a:

1) Cumpliste 36 años o más (el monto de crédito que te ofrece Infonavit va disminuyendo en promedio entre $4,000 y $6,000 cada cumpleaños a partir de los 36 si ganas menos de $10,000 ( si cotizas con un salario mayor, tu crédito disminuye a partir de los 40, 45 ó 50 años).

2) Tu salario es variable, o tu Patrón reportó una disminución en tu salario ante el IMSS.

3) Infonavit considera que tu empresa tiene un comportamiento irregular en los pagos de las aportaciones de sus trabajadores, es decir, que normalmente se retrasa en los pagos, por lo que la capacidad de crédito de sus trabajadores puede disminuir en promedio del 10 al 20%.

¿Por qué me quitaron puntos Infonavit?

Si perdiste puntos Infonavit, te sugerimos utilizar las tablas que se utilizan para calcular tus puntos en base a tu edad y salario de cotización, saldo en tu Subcuenta de Vivienda, y número de bimestres de cotización ininterrumpida.

La causa más común por la que se pierden puntos Infonavit es que hayas cambiado de trabajo en meses anteriores, y ya sea que hayas tenido un cambio considerable en tu salario de cotización, o que hayas dejado de cotizar 1 bimestre.

¿Infonavit revisa el buró de crédito en 2016?

Infonavit revisa el historial crediticio solamente en la modalidad de crédito Infonavit Total y en tu Segundo Crédito Infonavit. Si ejerces tu crédito modalidad tradicional, no aplica dicha revisión.

¿Hay Subsidio con el crédito Infonavit para 2016?

Si estás registrado ante el Seguro Social e Infonavit con un salario de entre 1 y 2.6 salarios integrados (lo que equivale a cotizar con un salario menor a $5,700 mensuales), el Gobierno aún te puede apoyar otorgándote un Subsidio para complementar a tu capacidad de compra. Incluso, en algunas zonas puedes ganar hasta $11,100.

En 2016, el monto del Subsidio máximo es de $78,000.

Entre otros requisitos, debes tener en tu Subcuenta de Vivienda al menos $11,100 y si tienes menos, puedes completarlo por tu cuenta.

Además, las viviendas deben ser ecológicas (con ahorradores de agua, gas y luz) y sustentables dentro de los perímetros de contención urbana (que estén cerca de Escuelas, áreas verdes, transporte público, etcétera), y deben costar menos de $350,000 (en algunos Fraccionamientos certificados pueden costar hasta $444,000).

Si aún sumando tu crédito Infonavit con el Subsidio no te alcanza, puedes pagar la diferencia de contado.

Si tu salario y crédito Infonavit aplica para Subsidio, seguramente has encontrado casas o departamentos a tu alcance, pero no en todas las opciones puedes recibir dicho Subsidio, ya que muchas veces dichas opciones no son sustentables por lo que te recomendamos preguntar antes en el Fraccionamiento si aplica o no, y recuerda que los trámites son gratuitos.

Requisitos Subsidio Conavi 2016

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Esta página es solamente de carácter informativo para que conozcas los factores que intervienen en el cálculo de puntos Infonavit y tu Precalificación Infonavit en 2016.
Somos un grupo de Asesores Inmobiliarios Certificados con más de 5 años asesorando a trabajadores sin costo. Nos actualizamos constantemente para publicar artículos y asesorarte sobre tu crédito y puntos Infonavit.

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